בנוף הפיננסי המודרני, פיקדונות בנקים הם כבר לא האפשרות היחידה, ולא בהכרח הטובה ביותר, להשקיע את כספך. פוסט זה בוחן שתי אפשרויות השקעה חלופיות שעשויות להציע תשואות וגמישות משמעותיות יותר מאשר פיקדונות בנקאיים מסורתיים - קופת גמל להשקעה ופוליסת חסכון.
בעולם הביטוח והחסכון קיימות 2 סוגי קופות אחר מהוות פתרון מצויין לאלו אשר רוצים להשקיע את הכסף הפנוי שלהם באפיקים רווחיים יותר מהפקדונות שהבנק מציע,אם אפשרות לבחור מבין מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות (ראו פוסט על מידות הסיכון) תוך שמירה על נזילות מלאה
נעים להכיר - אפשרויות ההשקעה החדשות שלכם
אם כי גם קופת גמל להשקעה וגם פוליסת חסכון מיועדות לאותה מטרה - השקעה חכמה של הכסף הפנוי שלכם, קיימים מספר הבדלים ביניהם אשר מפורטים בטבלה הבאה:
קופת גמל להשקעה | פוליסת חסכון | |
מי מציע | חברות ביטוח ובתי השקעות | חברות ביטוח בלבד |
מסלולי השקעה | מגוון רחב | מגוון רחב |
נזילות | מלאה | מלאה |
אפשרות לקחת הלוואה מתוך כספי החסכון שלנו | נכון להיום לא ניתן | אפשרי , ואפילו בתנאים טובים |
העברה מחברה לחברה | ניוד פשוט , ללא משיכה ותשלום מס רווחי הון בעת ההעברה | חייבים למשוך , לשלם מס, ולהפקיד מחדש |
מגבלת סכום להפקדה | 79,000 נכון לשנת 2024 | אין מגבלה |
אפשרות הפקדה | חד פעמי וגם הוראת קבע חודשית | חד פעמי וגם הוראת קבע חודשית |
אפשרות לקבלת קצבה פטורה ממס | קיימת | לא קיימת |
תשואות גמל להשקעה ופוליסות חסכון בשנים האחרונות במסלולים השונים:
אם כך באיזה מוצר לבחור?
בעקרון אין כלל אצבע הקובע מה מתאים למי,
אולם מגבלת סכומי ההפקדה הקיימת בקופת גמל להשקעה הופכת אותה ללא מתאימה עבור סכומים גבוהים, ומצד שני, למי שמעוניין לשמור על גמישות בניהול ההשקעות ואפשרות לעבור בקלות מחברה אחת לשניה , ומסתפק בהפקדה עד גובה התקרה השנתית - יעדיף להשקיע בקופת גמל להשקעה.
אמנם פיקדונות בנקאיים מציעים רמה של בטיחות ויציבות, אבל הם לא תמיד הבחירה הטובה ביותר עבור הכסף שלך. אפשרויות ההשקעה שנדונו בפוסט זה - שוק המניות, נדל"ן, קרנות נאמנות והלוואות עמית לעמית - מציעות פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר וגיוון. מחקר ושיקול דעת קפדניים חיוניים לפני שמחליטים על אסטרטגיית ההשקעה הנכונה.