top of page

למה צריך ביטוח חיים בנוסף לקצבת השארים בקרן הפנסיה

בפוסט זה, אנו מתעמקים בסיבות הבסיסיות לכך שביטוח חיים הוא תוספת חיונית לפנסיה שנותרה בקרן הפנסיה. אנו דנים בשקט הנפשי שביטוח חיים מעניק, בביטחון הפיננסי שהוא מציע ליקיריך, בתפקידו בתכנון עיזבון, ובכרית הפיננסית שהוא מספק במקרה של אירועי חיים בלתי צפויים.


שקט נפשי: מדוע ביטוח חיים הוא חובה?

ביטוח חיים משמש כרשת ביטחון מכרעת, המעניק הגנה כלכלית ליקיריהם במקרה של פטירת המבוטח.

הוא מציע שקט נפשי, בידיעה שלמי שנותר מאחור יהיו הכספים הדרושים לכיסוי הוצאות ולשמירה על

למה צריך ביטוח חיים

איכות חייהם.

ביטוח חיים יכול להקל על העומס הכלכלי על בני המשפחה בתקופה של אבל וחוסר ודאות.

על ידי קיום פוליסת ביטוח חיים, אנשים יכולים להבטיח שיקיריהם יטופלו גם כאשר הם כבר לא נמצאים בסביבה כדי לספק תמיכה.

ביטוח חיים חורג מעבר לכיסוי הוצאות הלוויה בלבד; זה יכול גם לסייע בהסדרת חובות, כגון משכנתאות, הלוואות או התחייבויות פיננסיות אחרות.

זה יכול למנוע מבני משפחה שנותרו בחיים להעמיס על החזר חובות ולאפשר להם להתמקד בריפוי ולהתקדם.

בנוסף, ביטוח חיים יכול לספק תחליף למקור הכנסה לתלויים המסתמכים על ההכנסה של הנפטר. תמיכה כספית זו יכולה לסייע בשמירה על רמת החיים שלהם ולהבטיח את יציבותם העתידית.




אבל יש לנו קצבת שארים בקרן הפנסיה, למה צריך גם וגם?

אכן ברוב קרנות הפנסיה קיים כיסוי למקרה פטירה בצורה של קצבה חודשית, הנגזרת באחוזים

מההכנסה המבוטחת של הנפטר. מדוע אם כך כדאי שיהיה ביטוח חיים נוסף?

ראשית חשוב שנכיר את כיסוי השארים בקרן פנסיה:

הכיסוי המקסימלי בקרן הפנסיה עומד על 60% לבן/בת הזוג, ו40% לילדים, עד שהקטן בהם מגיע לגיל 21.

בחלק מהמקרים זה יכול להספיק אולם קיימים לא מעט מצבים בהם יש צורך בהשלמה נוספת:

  • מי שנכנס לקרן הפנסיה (או מחדש הפקדות לאחר שהיתה מוקפאת) בגיל שהוא מעל 41 לגברים ו47 לנשים לא יקבל את הכיסוי המקסימלי לשארים אלא אחוז נמוך יותר שהולך ויורד ככל שגיל הכניסה גבוה יותר.

  • רוב העצמאים לא מפקידים לקרן פנסיה סכום התואם את הכנסתם אלא סכום הרבה יותר נמוך ולכן נמצאים בתת-ביטוח: גם כיסוי אובדן כושר עבודה נמוך וכך גם הכיסוי לשארים.

  • גם אצל שכירים רבים המעסיק לא תמיד מפקיד לפנסיה על מלוא השכר, קיימים לא מעט רכיבי שכר כגון שעות נוספות, או תוספות שכר כלשהן שעליהן המעסיקים לא מפקידים לפנסיה (חוקי לצערי)

  • ואז במקרה פטירה קצבת השארים תהיה נמוכה יותר מהמשכורת הרגילה.

  • גם אם בקרן הפנסיה קיים כיסוי מקסימלי לשארים - הוא משולם כקצבה חודשית.

    במקרה פטירה יש צורך בהרבה מקרים מעבר לקצבה גם בסכום נוסף גדול יותר:

    רכישת רכב, מעבר דירה קרוב להורים, טיול בחו"ל עבור הילדים , השקעה בטיפולים פסיכולוגיים יקרים ועוד.



לסיכום, ביטוח חיים אינו רק הוצאה נוספת אלא כלי תכנון פיננסי מעשי ואסטרטגי. הוא משלים את קרן הפנסיה שלך על ידי הבטחת הביטחון הכלכלי של יקיריכם, ומציע רשת ביטחון פיננסית מפני נסיבות בלתי צפויות. לכן, שקול את ביטוח החיים כחלק בלתי נפרד מתוכנית הפרישה המקיפה שלך.


לקבלת הצעת מחיר לביטוח חיים לחצו כאן



bottom of page