בדיקת תיק ביטוח
המטרה בבדיקת תיק ביטוח פרטי/משפחתי היא מצד אחד למצוא כפילויות מיותרות, מצד שני למצוא חוסרים שחשוב להשלים.
ניתן גם להוזיל ביטוחים קיימים.
כמו כן תבוצע בדיקה של התוכניות הפנסיוניות ותנתן חוות דעת/המלצות לגביהן
כיצד מתבצע תהליך בדיקת תיק ביטוח
-
פגישה ראשונה היא להיכרות ולתיאום ציפיות. בסוף פגישה זו אאסוף את החומר שהכנתם מראש: דיווח שנתי אחרון ודיווח רבעוני אחרון של כל הפוליסות והקופות בכל החברות.כמו כן נגיש בקשה לקבלת מידע מהמסלקה הפנסיונית
-
חזרה למשרד לבדיקת וניתוח החומר. (כ 7-10 ימים)
-
פגישה שניה ובה אציג 2 נושאים: א. פירוט הקופות והקרנות שנבדקו: סוג, תמהיל סיכון, נזילות, צפי של הסכום שייצבר בסוף התקופה, המלצות. ב. סקירת מצב הביטוח הנוכחי , דגשים והמלצה על שינויים אם יש צורך.
-
פגישה שלישית שבה נבצע את השינויים הדרושים. (ניתן לאחד את פגישות 2 ו 3)
מה ניתן לגלות? (דוגמאות)
-
כפילויות מיותרות בביטוח בריאות.
-
ביטוח אובדן כושר עבודה בסכום שהוא מעבר להכנסה המוצהרת (תשלום מיותר שבשעת ארוע לא ישולם).
-
ביטוחים ישנים בתעריפים גבוהים משמעותית מהתעריפים הנהוגים כיום.
-
ביטוח חיים בסכום נמוך שלא תואם את צרכי המשפחה.
-
דמי ניהול גבוהים שניתן להוריד.
-
מסלול השקעה בפוליסות חסכון/פנסיה אשר אינו תואם את רמת הסיכון הרצוייה.
-
קופה ש"מדשדשת" וכדאי להעביר ממנה את הכסף.
ועוד ועוד...